Основные положения Концепции Банка России о реформировании системы межбанковских расчетов

Создание Концепции развития межбанковской платежной системы требуется не только для внедрения современной системы передачи и обработки учетно-операционной информации, основывающейся на принципиально новой программно - технической платформе и телекоммуникационно - информационной среде, но и соответствия расчетной сети Банка России объективному состоянию платежной системы Российской Федерации на всех этапах ее совершенствования.
Формирование новой структуры межбанковской расчетной сети должно основываться на современных тенденциях в развитии платежной системы, важнейшими из которых являются:
-    создание системы валовых расчетов в режиме реального времени на основе электронных технологий для проведения операций кредитных организаций;
-    развитие расчетных систем кредитных организаций, основанных на технологиях проведения расчетов через единый корреспондентский счет (на уровне головных либо на уровне региональных филиалов кредитных организаций). Это ведет к сокращению количества обслуживаемых расчетно-кассовыми центрами корреспондентских субсчетов и объема совершаемых ими операций;
-    сокращение сроков проведения платежей за счет уменьшение структурных подразделений платежной системы России;
-    уменьшение объемов «неработающих денег», находящихся в пути при проведение межрегиональных платежей
-    развитие расчетов между кредитными организациями на основе установления прямых корреспондентских отношений. Это также сокращает количество совершаемых расчетно-кассовыми центрами операций;
Для более глубокого понимания сущности и преимуществ реорганизации межбанковской расчетной системы следует рассмотреть схемы проведения расчетов, используемых в настоящее время, и схему проведения межбанковских расчетов после реорганизации (рис. 3.1). 
 
Рис. 3.1. Схема межбанковских расчетов

Согласно Концепции реорганизации межбанковских расчетов предполагается создание Федерального расчетного центра (ФРЦ) в Москве для проведения расчетов в режиме реального времени, к которому будут подключены региональные операционно-кассовые центры (ОКЦ), образуемые на базе всех существующих районных, областных, краевых, республиканских ГРКЦ и РКЦ Банка России.
 

Рис. 3.2. Схема межбанковских расчетов в соответствии с Концепцией развития Банка России
Анализ представленных на рис. схем показал, что, реорганизация платежной системы приведет к уменьшению структурных элементов платежной системы, что значительно сократит периоды времени проведения межбанковских платежей. Кроме того, наличие единого расчетного центра (ФРЦ) приведет к ужесточению контроля за правильностью проведения платежей, снижению операционных ошибок и несанкционированного доступа к данному процессу, т.е. увеличению степени безопасности расчетных операций. Основным преимуществом реорганизации платежной системы является проведение межбанковских расчетов в режиме реального времени.     
Режим реального времени, задекларированный в Концепции, требует внедрения определенных телекоммуникационных и программных работ. Основные принципы работы в вышеуказанном режиме заключаются в следующем: осуществление платежей строго на индивидуальной основе в пределах числящегося остатка и (или) предоставленного кредита по корреспондентскому счету в РКЦ без образования картотек неоплаченных документов.
Для совершения платежей работник коммерческого банка в последнем рейсе будет связываться с ЭВМ МЦИ по каналам электронной связи и поочередно передавать индивидуальные платежные поручения по различным расчетным операциям и разным суммам до момента полной выборки кредитового остатка на своем корреспондентском счете в РКЦ Банка России.
Непосредственно Банк России обязан согласно его функциям осуществлять контроль за правильностью совершения транзакций всеми участниками безналичных расчетов в стране, т.е. за соблюдением ими установленных законодательных и унифицированных положений о порядке проведения платежей и обеспечении должного уровня их безопасности.
Процесс оптимизации межбанковской расчетной сети Банка России во избежание сбоев и задержек в проведении расчетных операций должен осуществляться поэтапно по мере развития технологий электронных расчетов, процесса консолидации корреспондентских счетов кредитных организаций, системы Федерального казначейства с учетом темпов технического перевооружения учреждений Банка России.
Необходимыми требованиями на всех этапах оптимизации расчетной сети Банка являются:
-    сокращение сроков проведения расчетов;
-    обеспечение надежности и безопасности совершаемых расчетных операций;
-    своевременность обеспечения денежной наличностью кредитных организаций, подразделений Федерального казначейства в условиях финансирования распорядителей бюджетных средств через лицевые счета, открываемые им в органах Федерального казначейства, а также других клиентов Банка России.
Весь процесс оптимизации межбанковских расчетов должен происходить в 3 этапа.
На первом этапе оптимизации расчетной сети:
-    ликвидируются расчетно-кассовые центры, обрабатывающие в среднем за один рабочий день менее 100 расчетных документов, расположенные на расстоянии менее 100 км. (по автомобильной или железной дороге) от других РКЦ. По указанным критериям ликвидируются 143 РКЦ;
-    ликвидируются по просьбе территориальных учреждений ЦБ РФ 5 РКЦ, расположенных в республиканских, областных и краевых центрах;
-    численность РКЦ, сохраняемых на I этапе оптимизации расчетной межбанковской сети, приводится в соответствие с нормами нагрузки на учетно-операционных и кассовых работников.
Счета действующих кредитных организаций и других клиентов, закрываемых РКЦ передаются в ближайшие РКЦ, а при наличии технических возможностей - в ГРКЦ. Счета кредитных организаций, по которым отозваны лицензии, а также счета ликвидационных комиссий передаются в ГРКЦ.
Мероприятия первого этапа позволяют определить состав субъектов расчетной сети Банка России, подлежащих техническому перевооружению и оснащению современными средствами связи.
Мероприятия II этапа связаны и будут осуществляться одновременно с реализацией программы технического перевооружения учреждений Банка России, подключением регионов к Единой телекоммуникационной банковской системе.
На втором этапе оптимизации расчетной сети:
-    ликвидируются РКЦ в областных, краевых и республиканских центрах. Будет ликвидировано 42 РКЦ. Счета клиентов этих РКЦ будут переданы в ГРКЦ;
-    все счета кредитных организаций и других клиентов Банка России из действующих РКЦ передаются в ГРКЦ.
Допускается в исключительных случаях сохранение РКЦ при невозможности обеспечения действующих РКЦ устойчивыми основными и резервными каналами связи, а также при нецелесообразности передачи большого объема операций в два этапа (в ГРКЦ, а затем в ФРЦ). Перечень таких объектов утверждается Советом директоров;
-    РКЦ реорганизуются (после передачи счетов в ГРКЦ) в ОКЦ (операционно- кассовые центры). Будет реорганизовано 933 РКЦ;
-    изменяется порядок финансирования затрат на содержание подразделений расчетной сети. Финансирование капиталовложений и текущих затрат на содержание подразделений расчетной сети будет определяться исходя из потребностей на основе данных паспортов расчетно-кассовых центров в соответствии с отраслевыми нормативами Банка России;
-    осуществляется переход (на завершающей стадии II этапа) на прием подразделениями расчетной сети информации о платежах от обслуживаемой клиентуры исключительно в электронном виде.
Таким образом, на втором этапе в расчетную сеть будут входить ФРЦ, 78 ГРКЦ, 933 ОКЦ, до 120 РКЦ (ориентировочно). При этом ФРЦ будет осуществлять исключительно межрегиональные платежи.
Федеральный расчетный центр (ФРЦ) создается в г. Москве для проведения расчетов в режиме реального времени. В ФРЦ будут открыты счета всем участникам системы валовых расчетов в режиме реального времени, в том числе подразделениям Банка России. В ФРЦ будут осуществляться следующие операции:
-    открытие и ведение корреспондентских счетов кредитных организаций;
-    открытие и ведение счетов клиентов Банка России;
-    осуществление расчетов в валюте Российской Федерации Банком России с кредитными организациями по кредитованию, купле-продаже иностранной валюты, с драгоценными металлами, с ценными бумагами;
-    по учету обязательных резервов кредитных организаций, депонированных в Банке России;
-    по учету операций с денежной наличностью учреждений Банка России;
часть операций по внутрихозяйственной деятельности Банка России.
На третьем этапе оптимизации расчетной сети:
-    производится передача всех счетов кредитных и других организаций, клиентов Банка России из ГРКЦ и РКЦ в Федеральный центр расчетов;
-     ГРКЦ И РКЦ реорганизуются в операционно - кассовые центры (ОКЦ). ОКЦ организуются в регионах при наличии необходимого объема операций в соответствии с отраслевыми нормативами для обеспечения кассового обслуживания клиентов Банка России и передачи в электронном виде расчетных документов ГРКЦ и ФРЦ. ОКЦ производят электронный обмен информацией с ГРКЦ и ФРЦ при осуществлении ими расчетных операций кредитных организаций (филиалов), органов власти субъектов Российской Федерации и местного самоуправления, финансовых и налоговых органов, исполнительных органов государственных внебюджетных фондов, отделений Федерального казначейства, бюджетных организаций, находящихся в зоне обслуживания ОКЦ. Операционно-кассовые центры не ведут корреспондентские и лицевые счета кредитных и некредитных организаций, за исключением специальных счетов, связанных с учетом операций с денежной наличностью.
Для проведения мероприятий по оптимизации расчетной сети Банка России создается Информационно - аналитическая система расчетной сети Банка России (ИАС).
Информационно - аналитическая система расчетной сети ЦБ РФ включает в себя распределенную базу данных о состоянии расчетной сети в разрезе регионов РФ:
-    краткий информационный бюллетень;
-    паспорт РКЦ;
-    инструментарий обработки, подготовки информации и решения оптимизационных задач по организации, ликвидации, реорганизации и перераспределению нагрузки РКЦ (методики, алгоритмы и программы).
Введение паспортов РКЦ и внедрение ИАС обеспечивают возможность разработки комплекса отраслевых нормативов нагрузки персонала и текущих затрат в разрезе выполняемых функциональных задач; определения оптимальных требований к объемам выполняемых операций, помещениям, программно - техническим средствам, условиям связи, численности и квалификации персонала и др.; усиления контроля за эффективностью, надежностью и безопасностью осуществления расчетов и других операций через расчетную сеть Банка России.
Процесс принятия решений по оптимизации расчетной сети будет осуществляться исходя из потребностей на основе вышеуказанных отраслевых нормативов и типовых требований Банка России.
Организация новых подразделений расчетной сети Банка России допускается в исключительных случаях при невозможности создания оптимальной расчетной сети на базе действующих РКЦ.
Таким образом, оптимизация межбанковских расчетов на макроэкономическом уровне, в рамках всей национальной экономики, возможна посредством усовершенствования структуры управления межбанковскими расчетами, путем внедрения новых программно-технологических решений по выполнению расчетных процедур, всеобщей унификации и стандартизации безналичных расчетов.


 

Похожие рефераты:

• Основные положения Концепции Банка России о реформировании системы межбанковских расчетов
Создание Концепции развития межбанковской платежной системы требуется не только для внедрения современной системы передачи и обработки учетно-операционной информации, основывающейся на принципиальн...
• Основные положения современной концепции управления кадрами предприятия
В современном обществе роль информационных технологий чрезвычайно важна, они занимают сегодня центральное место в процессе интеллектуализации общества, развития его системы образования и культуры. ...
• Оценка финансового состояния банка – корреспондента как метод снижения рисков межбанковских расчетов
Деятельность любого функционирующего банка требует оценки как отражения достигнутых им результатов. При этом в зависимости от того, кто проводит эту оценку, она классифицируется, так как это предст...
• Порядок расчетов в финансовом секторе и принципы организации межбанковских электронных расчетов
До начала 90-х годов в российской экономической практике термин «межбанковские расчеты», по существу, не применялся, а расчеты между несколькими существовавшими тогда банками проводилис...
• Порядок расчетов в финансовом секторе и принципы организации межбанковских расчетов
До начала 90-х годов в российской экономической практике термин «межбанковские расчеты», по существу, не применялся, а расчеты между несколькими существовавшими тогда банками проводилис...